Если вы копите на что-то или сберегаете деньги и у вас остаются лишние рубли, то, естественно, возникает вопрос: как их хранить, чтобы не потерять. Я вопрос, куда вкладывать рубли, мониторю постоянно, потому что обычно я зарабатываю больше, чем трачу. В общем, тема, куда инвестировать рубли, все время актуальна для меня, и я постоянно ищу способы, как избавиться от рублей. Потому что в рублях очень опасно держать свои сбережения. Почему? Попробую объяснить.
Почему в рублях опасно хранить сбережения?
Ответ прост. Потому что курс рубля по отношению к доллару США стабильно и предсказуемо падает с 1998 года, когда он стоил 6 рублей.
Причины падения курса всегда разные: санкции, падение цен на нефть, бегство капиталов, погашение внешнего долга, но факт остается фактом, за последние 20 лет курс рубля упал с 6 до почти 70 рублей за доллар США.
Поскольку руководство страны не менялось за последние 20 лет, то я думаю, что так будет и дальше. Дай Бог, конечно, чтобы я ошибался…
Наши чиновники обычно говорят, что какая вам разница, какой курс доллара США, ведь вы живете в России и тратите в рублях. Не смотрите на курс доллара США. Вот они умники!
Почему курс доллара США так важен для благосостояния россиян?
Потому что почти все, что мы покупаем сегодня – импортное. Оглянитесь вокруг. Смартфоны, телевизоры, бытовая техника, автомобили, одежда и даже еда – все более или менее качественные товары привозятся из-за границы. Здесь не нужно быть экономистом. Просто посмотрите на полки магазинов, почитайте, где произведено, откуда привезли.
И даже те товары, которые производятся в России, используют импортные комплектующие.
А туристические путевки? Проживание в отелях Греции, Туниса, Испании, Таиланда, Турции – все оплачивается долларами США или Евро.
Чтобы закупить эти товары и услуги, нужно обменять рубли на доллары США, потому что заграницей рубли к оплате никто не принимает. Рубль не котируется!
Поэтому как только растет курс доллара США, автоматически пропорционально увеличиваются цены на все. И даже если рубль вдруг укреплялся на короткий срок, то цены никогда еще не снижались после повышения.
Факт остается фактом – цены всегда растут, а рубль слабеет по отношению к мировым валютам!
Поэтому… Возникает вопрос, во что инвестировать рубли, чтобы не потерять.
Вариант 1. Инвестируем рубли в иностранную валюту
Курс рубля нестабилен. Вернее сказать, что он стабильно падает с годами. Поэтому некоторое время назад я принял решение все свободные денежные средства, которые я не буду тратить в течение следующих 1-3 месяцев, обменивать на валюту.
И ни разу не пожалел об этом! Но зато много раз жалел, когда оставлял сбережения в рублях… И теперь я боюсь хранить сбережения в рублях!
Но тут есть один нюанс. Валюту надо покупать не тогда, когда уже рубль совсем ослабел. А когда, наоборот, он укрепляется. Когда вся страна бежит в обменники, покупать доллары и евро, покупать валюту уже поздно.
С другой стороны, курс доллара США постоянно колеблется, и рубль то слабеет, то крепнет. Как быть? Как поймать волну?
Предсказать движение курса и поймать волну вверх или вниз очень сложно, я бы даже сказал, невозможно. Поэтому я не обращаю внимания на все эти колебания, а просто периодически покупаю валюту, не обращая внимания на текущий курс доллара. Лучше делать это постоянно один раз в месяц.
Если вы посмотрите на график курса доллара США с 1998 года в начале статьи, то поймете, что тот, кто стабильно и регулярно покупал валюту в прошлые годы, оказался в огромном плюсе, даже несмотря на постоянные колебания курса.
Какие валюты покупать за рубли?
Я для себя выбрал самые стабильные и крепкие валюты:
- доллар США.
- евро.
- швейцарский франк.
- английский фунт стерлингов.
И покупаю их. Но есть и другие варианты.
Хочу сказать, что утверждение, что перечисленные выше валюты стабильные и крепкие, можно оспорить, что многие экономисты считают, что доллар США вот-вот рухнет. Я все это знаю, но лично я доверяю этим валютам. Пока доверяю. Но нужно быть начеку…
Хранить валюту можно дома наличными, а можно открыть вклад в надежном банке.
Хочу заметить, что я категорически не пользуюсь самым популярным в России Сбербанком. Причины:
- они несколько раз кинули всю страну;
- там до сих пор совковое обслуживание;
- когда я звонил туда последний раз несколько лет назад, то мне пришлось висеть на телефоне около часа, и мой вопрос не был решен;
- очереди;
- долго идут платежи.
Я считаю этот банк одним из худших в стране. Ну это мое личное, субъективное и очень эмоциональное мнение. Не люблю я Сбер!
Выбирайте надежный банк из списка самых крупных системообразующих банков России. Это самые надежные банки.
Системообразующие банки России
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Россельхозбанк,
- Газпромбанк,
- банк «ФК Открытие»,
- ЮниКредит Банк,
- Райффайзенбанк,
- Промсвязьбанк,
- Альфа-Банк,
- Росбанк,
- Московский Кредитный Банк.
Лично я пользуюсь банком Тинькофф (если начнете сотрудничество с этим банком по этой ссылке, то получите подарок от 500 рублей от банка) – это очень надежный, современный и, самое главное, очень удобный онлайн-банк. Никаких очередей, все вопросы решаются онлайн в Телеграмме за 5 минут. Для меня это очень важно. Они мне кредит на миллион рублей за минуту выдавали по телефону. Говоришь 5 минут по телефону, и вот у тебя уже на карте миллион рублей. Круто, не правда ли? В другие банки надо ехать, готовить пакет документов и т.д. А с банком Тинькофф все просто. Я это очень ценю… И я считаю, что Тинькофф более надежен, чем Сбербанк, но это тема для отдельной статьи.
С валютой разобрались. С банками тоже.
Куда еще можно вкладывать деньги?
Вариант 2. Криптовалюты
Я вложил небольшую часть своих сбережений в криптовалюты. Это очень рискованная инвестиция. Поэтому я вложил небольшую сумму, понимая, что я могу потерять эти деньги. И что ждать доходов придется 3-10 лет. Но в моей голове покупка криптовалют надежнее и перспективнее, чем оставлять деньги в рублях. Но… Еще раз повторю, надо понимать, что это очень рискованно. Иностранные валюты намного надежнее, но там и не заработаешь так много.
Для примера. В 2009 году на один доллар США можно было купить 1309 биткоинов. А сегодня один биткоин стоит 7000 долларов США. То есть если бы 10 лет назад вы потратили один доллар на биткоины, то сегодня у вас было бы девять миллионов долларов США. Впечатляет, не правда ли?
В какие криптовалюты инвестировать?
Сегодня существует около 1500 разных криптовалют, поэтому очень сложно выбрать надежные. Тем более, что они все очень рискованные. Однако вспомним биткоин. В 2009 году никто не верил в него. Да и мало кто слышал о таком явлении, как криптовалюты, но те, кто вложились в него, заработали миллионы.
Биткоин и эфир
Самые топовые и популярные криптовалюты сегодня – это биткоин и эфир. Их надо покупать обязательно. По прогнозам, биткоин будет стоить один миллион долларов США. Как купить биткионы подешевле, я писал в статье.
Чтобы купить эфир, вам сначала надо купить биткоин, перевести его в самый надежный биткоин-кошелек blockchain.com и уже внутри кошелька можно купить эфир. Таким образом, вы купите две самые крутые криптовалюты и будете хранить их в самом надежном кошельке.
Топ-10 криптовалют по рыночной капитализации
Кроме биткоина и эфира, можно купить еще и 10 самых известных и крупных по рыночной капитализации криптовалют. Рыночная капитализация – это суммарная стоимость всех выпущенных монет.
В статье “Обзор Топ-10 криптовалют” я подробно описал все самые популярные сегодня криптовалюты.
Как правило, эти криптовалюты стоят уже достаточно дорого. Вы можете посмотреть актуальный список Топ-10 криптовалют на популярном сайте coinmarketcap.com.
А знаете ли вы, что по некоторым криптовалютам выплачиваются дивиденды? Подробная информация о доходностях здесь.
Покупаем сто различных криптовалют за $100
Помните, я писал выше, в 2009 году за один доллар США можно было купить 1309 биткоинов, а сегодня столько биткоинов стоит девять миллионов долларов.
Поэтому, есть еще вариант, найти самые дешевые криптовалюты и купить каждую из них на один доллар США. Сто долларов не такая уж и большая сумма, а вдруг выстрелит? Конечно же, это почти как лотерея! Но с другой стороны, все равно вы потратите эти деньги или на еду, или на одежду, и через пару месяцев даже и не вспомните про них.
Вы также можете выбрать какую-то одну из криптовалют и купить ее за один доллар США. Или купить 10 криптовалют за 10 долларов США.
Идем на сайт coinmarketcap.com и выбираем криптовалюты с большой капитализацией, и чтобы можно было их много купить на один доллар.
Криптовалюты стоимостью до 1 доллара США
Как видно на сайте coinmarketcap.com, на сегодняшний день около 50 криптовалют (и монеты, и токены, читайте статью “Чем отличаются монеты от токенов“) из Топ-100 по рыночной капитализации стоят меньше одного доллара США. Вот их и можно смело покупать.
Кроме того, сегодня три криптовалюты из Топ-10 самых крупных криптовалют по рыночной капитализации стоят меньше одного доллара:
За один доллар вы можете купить:
- XRP – 3 штуки;
- Stellar – 5 штук;
- Cardano – 12 штук.
Как купить все эти криптовалюты
Ранее я уже писал, что не советую связываться с мелкими русскими криптобиржами с вводом и выводом в рублях. Поэтому, чтобы купить эти криптовалюты, лучше воспользоваться самой крупной в мире криптовалютной биржей Binance, которая к тому же переведена на русский язык.
Это самая крупная в мире биржа с известными владельцами, по данным CoinMarketCap. В июне этого года они вложили один миллиард долларов США в создание инвестиционного фонда, который будет инвестировать криптовалютные стартапы.
Биржа Бинанс не работает с обычными деньгами, ввести и вывести можно только криптовалюты. Поэтому сначала покупайте биткоины на ЛокалБиткоинс, а затем переводите биткоины на Бинанс и там уже закупайте все необходимые криптовалюты.
Хотя я и храню биткоин и эфир в кошельке на blockchain.com, я купил на $100 сегодня 67 криптовалют из Топ-100 по рыночной капитализации на бирже Бинанс. Таким образом, на этой бирже торгуется 67 из 100 самых крупных криптовалют.
А вот мой портфель инвестиций на Бинанс:
Кроме криптовалют, есть еще один вариант инвестиций, который мне очень нравится.
Вариант 3. Акции
А еще я покупаю акции. Суть простая. Вы можете выбрать успешную, надежную и перспективную компанию и стать ее совладельцем. Но это очень долгосрочная инвестиция. На один-два месяца деньги сюда не вложишь, потому что курсы акций скачут вверх-вниз в краткосрочном периоде. Поясню на примере.
Вот курс акций Гугл (Алфавит) c 2004 года
В 2004 году акция Гугл стоила $60, а сегодня одна акция стоит $1200. За 14 лет стоимость акций выросла в 20 раз. Т.е. каждый год стоимость почти удваивалась.
А вот, как менялся курс акций Гугл за последний месяц:
Как видите, курс ежедневно скачет вверх-вниз, и если бы вы купили акции Гугл месяц назад и сегодня хотели бы забрать деньги, то вы были бы в минусе. Это нормально, просто вкладываться надо на длительный срок.
Кстати, инвестиции в акции тоже считаются высокорискованными, но более надежными и консервативными, чем в криптовалюты.
Вы можете сами выбирать, в акции каких компаний инвестировать. Я люблю акции быстрорастущих высокотехнологичных компаний.
Где я покупаю акции?
Раньше я покупал акции при помощи различных брокерских компаний. Самые старые и, на мой взгляд, лучшие это – БКС и Финам. Но эти компании очень замороченные, надо ездить к ним в офис, подписывать кучу бумаг – огромная бюрократия. Я это все очень не люблю.
Поэтому сейчас я перешел на Тинькофф Инвестиции, которые, кстати, работают через БКС. У них как всегда все просто. Никуда не надо ехать, все делается быстро и просто в режиме онлайн. Покупать акции в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции очень удобно. В Тинькофф Инвестиции можно купить акции как отечественных, так и зарубежных компаний. Есть мобильные приложения для Андроид и Айфона.
Если вы зарегистрируетесь в Тинькофф Инвестиции по этой ссылке, то вам на баланс будет зачислено 500 рублей, если вы инвестируете не менее 10 000 рублей.
В какие акции я вкладываю рубли?
На сегодняшний день для долгосрочных инвестиций мне кажутся интересными акции следующих компаний. Я думаю, что они с годами вырастут в десятки раз:
- Alphabet Inc.;
- Tesla;
- AMD и Nvidia.
Из этих четырех компаний самой перспективной и в то же время опасной мне кажется Тесла, потому что ее акции сильно подешевели в последнее время. Акции же Alphabet, Nvidia и AMD очень сильно выросли в последние годы и сейчас их покупать уже немного страшновато.
Если вы хотите посмотреть другие варианты, куда можно вложить рубли, в том числе и краткосрочные, то БКС постоянно публикуют различные инвестиционные идеи: инвестидеи БКС.
А теперь подробнее про эти компании.
Alphabet Inc.
Alphabet Inc. — холдинг Гугл, располагающийся в Калифорнии (США). Владеет многими компаниями, включая саму Google Inc в том числе. Во главе холдинга находятся сооснователи Google Ларри Пейдж и Сергей Брин.
По сути, это и есть Гугл. Это крупнейшая и самая успешная в мире компания.
В эту компанию включены такие проекты, как Гугл, Андроид, Ютуб, Гугл Плей и многие другие:
Tesla
Эта компания самая первая создала электрический автомобиль будущего. Сейчас у Теслы большие проблемы, она должна миллиарды, приносит огромные убытки. Но я верю в ее основателя Илона Маска и в то, что он решит все проблемы. Кроме того, совладельцами компании являются богайтейшие люди планеты, владельцы Гугла Ларри Пейдж и Сергей Брин.
К тому же самый лучший момент для покупки акций компании – это когда у нее все плохо, потому что в такие моменты акции стоят очень дешево.
AMD и Nvidia
Компания AMD известна своими микропроцессорами, а Nvidia – графическими картами (процессорами). Обе компании очень выиграли от увеличения спроса на графические карты со стороны майнеров, которые покупают их в больших объемах. Майнеры – это такие хакеры, которые добывают криптовалюты на своих компьютерах.
Вот такая видеокарта Nvidia продается сейчас за 14 000 рублей:
А вот, как вырос курс акций АМD в долларах США за последние пять лет:
Поэтому если вы хотите заработать на криптореволюции, но боитесь покупать криптовалюты, то покупайте акции компаний, которые производят оборудование для майнинга. Это подобно тому, как во время золотой лихорадки в США больше всего зарабатывали не золотоискатели, а те, кто продавал им кирки и спецодежду.
Заключение: куда вкладывать рубли сегодня
На свободные рубли сегодня я покупаю иностранную валюту, криптовалюты, а также акции высокотехнологичных компаний. Это все варианты, которые я рассматриваю сегодня в качестве интересных вариантов вложения временно свободных средств. Помимо этого, у меня, конечно же есть свой бизнес, в который я тоже инвестирую и свое время, и деньги.
А вы? Куда вы вкладываете рубли сегодня? Куда вкладываете, как храните и приумножаете свободные рубли?
