Лучшие банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей. Что выгоднее: наличные или банковская карта?

Я много путешествую и подолгу живу за границей. Понятно, что без карты не обойтись, особенно, если везешь крупные суммы и боишься, что украдут, но все равно возникает вопрос, что выгоднее брать с собой в путешествие – наличные или банковскую карту.

Раньше, когда я отправлялся в путешествие за границу и выбирал банковскую карту, то смотрел, чтобы годовое обслуживание карты стоило дешево. Но позже я осознал, что если ты платишь за обслуживание карты 650 рублей в год, но банк берет 1% за снятие наличных, и при этом ты снимаешь наличных 100 000 рублей в месяц в валюте страны, то ты на самом деле платишь банку 12 000 рублей в год плюс 650 рублей.

При этом при совершении покупки в магазине за границей картой не в валюте карты банки любят еще брать проценты за трансграничный платеж. Поэтому если вы не только снимаете наличные, но и еще расплачиваетесь картой в магазинах за границей, то суммы набегают немалые.

Вот почему при приобретении карты важно не только в зависимости от страны выбирать или Visa, или Mastercard, и выяснять стоимость годового обслуживания карты, но и внимательно разбираться с процентами за снятие наличных и за трансграничный платеж.

Дебетовая карта: снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру.

Я провел настоящее исследование, изучил около 40 банков и прочел все, что нашел про снятие наличных за границей в Интернете.

В этой статье я подробно расскажу, какая карта лучше подходит для путешествий на примере Таиланда. В других странах есть свои нюансы, но общие принципы одни и те же. Вероятно, вы найдете неточности, прошу поделиться ими в комментариях.

В какой валюте оформить карту для путешествий? Visa или Mastercard?

Самый первый вопрос, который надо решить, – это в какой валюте брать карту в путешествие: в рублях, долларах или евро, и что выбрать: Визу или Мастеркард?

Эти вопросы тесно взаимосвязаны. Существует валюта счёта банковской карты, валюта биллинга, и валюта операции (то есть в какой валюте вы совершаете покупку).

Что выбрать: Визу или Мастеркард?

Валюта платежной системы

Для начала надо понять, что у каждой платежной системы своя валюта (так называемая валюта биллинга), в которой она осуществляет расчеты.

Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США.

Теперь рассмотрим поездки в различные страны. Выгоднее всего открывать карточный счет в валюте платежной системы, чтобы не возникало двойной конвертации. Подробнее про двойную конвертацию ниже в разделе про Азию.

Путешествие в США: выбираем Visa, счет в долларах США

Если вы едете в США, то оформляйте карту Виза и открывайте счет в долларах. Вот почему…

Так как в США вы будете снимать наличные в долларах, то с Вашей карты будет списываться то количество долларов, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата иностранного банка (выбирайте банки без этих комиссий!).

Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике.

Если же счет будет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в доллары по курсу платежной системы Виза (конвертер валют Visa).

Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 50 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда.

Если валюта счета, привязанного к вашей карте Visa, будет в евро, то будет происходить ненужная конвертация из долларов в евро, на которой вы будете терять деньги.

Если вы едете в США, то вам нужна долларовая карта VISA.

Путешествие в Европу: выбираем Mastercard, счет в евро

Если вы едете в Европу, то оформляйте карту Мастеркард и открывайте счет в евро. Вот почему…

Так как в Европе вы будете снимать наличные в евро, то с Вашей карты будет списываться то количество евро, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата европейского банка (выбирайте банки без этих комиссий!).

Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике.

Если же счет будет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в евро по курсу платежной системы Мастеркард (конвертер валют Mastercard).

Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 40 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда.

Если же валюта счета, привязанного к вашей карте Mastercard, будет в долларах, то будет происходить ненужная конвертация из евро в доллары, на которой вы будете терять деньги.

Если вы едете в Европу, то вам нужна евровая карта Mastercard.

Путешествие в Азию и подобные страны: какую карту выбрать, в какой валюте?

Рассмотрим на примере Таиланда. Если вы снимаете наличные в батах, а ваш счет в рублях, то сначала будет происходить конвертация батов в валюту платежной системы по курсу платежной системы, а потом из валюты платежной системы в рубли по очень невыгодному курсу банка.

Т.е. будет происходить двойная конвертация, на которой вы потеряете деньги. Выгоднее брать Мастеркард в евро или Визу в долларах, тогда будет только одна конвертация из батов в валюту вашей карты.

Карту в рублях брать за границу крайне невыгодно.

Т.е. в Азию, Северную Америку, Африку и другие страны, кроме Европы и США, выгоднее брать или долларовую карту VISA, или евровую карту Mastercard.

Путешествие за границу: что выгоднее – наличные или банковская карта?

Для поездки в США или Европу

Что будет выгоднее, зависит от того, берут ли ваш банк и иностранный банк комиссию за снятие наличных, или нет.

Если вы снимаете наличные доллары в банкомате США и у вас счет карты в долларах США, и ни ваш банк, ни банкомат не берут комиссию, то нет разницы, везете вы наличные или банковскую карту.

Для снятия наличных в Европе дело обстоит точно так же, но ваш карточный счет должен быть в евро.

Однако на практике почти все русские банки берут от 1% за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, и иностранные банкоматы берут свою комиссию.

О том, какие русские банки не берут комиссию за снятие наличных в сторонних банкоматах и как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку, я расскажу ниже.

Для поездки в Азию: что лучше – рубли, наличные доллары США, евро или банковская карта?

На примере Таиланда могу сказать, что наличные рубли лучше не брать, так как они мало используются в азиатских странах и поэтому их не везде принимают к обмену, и обменный курс очень невыгодный.

Доллары США и евро имеют повсеместное хождение и их везде можно обменять по более выгодному курсу. Поэтому если и брать наличные, то лучше не рубли, а валюту.

Тем не менее, что выгоднее: брать наличные или банковскую карту, – сильно зависит от тарифов вашего банка за снятие наличных и за покупки в магазинах.

Если банк не берет проценты за снятие наличных и трансграничный платеж, то карта выгоднее, чем наличные. И это при условии, что у вас не рублевая карта, а долларовая или в евро, так как в этом случае баты будут обмениваться на доллары или евро по курсу платежной системы.

Если же ваша карта в рублях, то сначала баты будут обмениваться в доллары США, если карта VISA или в евро, если карта Mastercard – по курсу платежной системы, а затем доллары или евро будут обмениваться в российские рубли по невыгодному курсу вашего банка. Таким образом, вы много потеряете на двойной конвертации и на невыгодном курсе своего банка.

Многие российские банки берут комиссию от 1% за снятие наличных и берут проценты при совершении покупок (так называемый трансграничный платеж) в валюте, отличной от валюты вашей карты. Пользоваться картами этих банков невыгодно. Однако есть некоторые банки, карты которых не менее выгодны, чем наличные. Об этом подробнее далее.

Карту какого российского банка брать для поездки в Азию?

Я прочел все, что нашел в Интернете, и изучил все системообразующие банки и около 30 других крупнейших банков. Мелкие банки я не рассматривал, так как неприятно узнать, находясь за границей, что у твоего банка отозвали лицензию, как это часто бывает у нас в стране.

В итоге я нашел только два крупных и надежных банка, которые не берут % за снятие наличных за границей, и у одного из них нет процента за трансграничный платеж.

Все системообразующие и другие крупные банки, например, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк и другие берут от 1% за снятие наличных в сторонних банкоматах.

Итак, что же это за банки?

Райффайзен Банк

Пакет услуг “Оптимальный”. Стоимость обслуживания – 1200 рублей в год. Включено три классических банковских карты. Валюту карт (доллар, евро или рубль) и платежную систему вы выбираете сами.

Два снятия наличных в месяц в банкоматах сторонних банков – бесплатно. То есть, снять без комиссии вы сможете не более 2-х раз в месяц.

Если вы расплачиваетесь картой в валюте, отличной от валюты карты, то банк берет 1,65% за так называемый трансграничный платеж. Очень невыгодно делать покупки картой Райффайзен банка в валюте, отличной от валюты вашей карты!

Я хотел завести карты этого банка для снятия наличных, приехал к ним в офис, потратил около 40 минут на заполнение документов, менеджер сказал, что мне перезвонят в течение 3-х дней, когда карты будут готовы. Мне никто не перезвонил.

Пришлось ехать к ним без звонка через неделю, сидеть в очереди, и затем менеджер мне объявил, что мне отказано в выдаче карт без объяснения причины. При этом я одновременно открывал расчетный счет как ИП, и в открытии расчетного счета ИП мне не отказали.

Мое впечатление: допотопный, несовременный, какой-то совковый банк, чем-то напоминает Сбербанк образца 90-х. Тем не менее, банк – один из лучших в РФ и за границей, и если вам надо снимать деньги без % за границей, то можно использовать его банковские карты.

Тинькофф Банк

Дебетовая Карта Тинькофф Блэк. Очень выгодный банк, так как не берет проценты за снятие наличных за границей, если сумма больше $100 (€100) за одно снятие и меньше $5000 (€5000) в месяц.

Удивительно, но карту Тинькофф Блэк могут оформить граждане любых стран!

Для большинства россиян наличных в размере $5000 в месяц более, чем достаточно. К тому же везде можно платить безналом – картой.

Тинькофф при оплате покупок картой не только не берет проценты (трансграничный платеж), но и начисляет от 1-го до 30-ти процентов за покупки и 3,5% годовых ежемесячно на остаток по счёту.

Вы можете оформить счета к карте где-то в 30 валютах, а не только в долларах, евро и рублях.

Карты мне привезли домой, не надо никуда ездить, стоять в очередях. Современный технологичный онлайн-банк.

Это один из немногих банк в России, а может, даже и в мире, с сотрудниками которого можно общаться круглосуточно через Интернет. Я переписывался с ними через мессенджер Telegram и звонил с их сайта бесплатно через Интернет. Отвечают они мгновенно в любое время суток. Когда ты за границей – это очень важно!

Хотя банк и не является системообразующим, после изучения его рейтингов я решил для себя, что банк очень надежный. Его акции обращаются на лондонской бирже. А несколько разных сотрудников Альфа Банка, где я тоже приобрел банковские карты, сказали мне, что Тинькофф – очень надежный, быстро развивается.

В общем, как вы уже поняли, этот банк стал моим выбором. Он мне очень нравится. Идеальный вариант для поездок. Я приобрел рублевую и долларовые карты.

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц для рублевой карты и бесплатно для валютных карт. А если на рублевой карте вы будете хранить 50 000 рублей, то и она будет бесплатной.

ОФОРМИТЬ ТИНЬКОФФ БЛЭК С КЭШБЭКОМ ДО 30%!

ЛАЙФХАК: КАРТА ТИНЬКОФФ БЛЭК БЕСПЛАТНО

Если вы оформите вклад по этой ссылке: Вклад Smart, то в течение всего срока вклада вы можете пользоваться картой Tinkoff Black совсем бесплатно. А если вы откроете вклад на срок более, чем 12 месяцев, то получите в подарок 0,5% от той суммы, которую внесете во вклад.

Если у вас есть значительные свободные средства, которые вы готовы заморозить на год, то разместить их во вклад будет выгодно. Менеджер Тинькофф приедет к вам домой для открытия вклада и привезет карту.

Другие интересные карты

Еще в банке, кроме Тинькофф Блэк, есть такие интересные банковские карты:

1. 1. 1. Тинькофф Платинум. Это кредитная карта. У самого такая, я оформил, но пользуюсь редко, только когда по-быстрому надо денег получить и при этом бесплатно. Если не пользоваться ей, то даже за обслуживание не надо платить. К тому же они решение принимают за минуту и карту домой привозят. А если вы зарегистрируетесь по этой ссылке, то получите повышенный кредитный лимит до миллиона рублей (так-то они дают до 700 000 рублей). Кэшбэк до 30% (зависит от категории покупок). Беспроцентный кредит до 55 дней, а на некоторые категории товаров аж до 12 месяцев. Если вдруг у вас есть кредит в другом банке, то вы можете погасить его этой картой и не платить проценты 120 дней. Оформите, пусть лежит, кушать не просит, а вдруг пригодится.
      2. Тинькофф Драйв. Эта кредитная карта будет интересна заядлым автомобилистам. Тут вы получите кэшбэк 10% за покупки на АЗС, 5% за автоуслуги и оплату штрафов ГИБДД. Можно получить кредит до 700 000 рублей с беспроцентным периодом до 55 дней. Рассрочка без процентов у партнеров до года — никаких процентов. Если зарегистрируетесь по по этой ссылке, то получите в подарок 500 рублей, как только потратите с карты первые 300 рублей.
      3. All Airlines. Эта кредитная карта понравится тем, кто часто летает и любит копить мили. За любые покупки начисляются мили, которые потом можно потратить на покупку авиабилетов. Беспроцентные кредиты до 55 дней. Бесплатная страховка для путешествий. Если вы приобретете эту карту по по этой ссылке, то получите бонус 500 миль (это равно 500 рублей) на покупку авиабилетов, как только потратите первые 2000 рублей.

Карта “Кукуруза MasterCard World”

Карта “Кукуруза MasterCard World”. Раньше это был рабочий вариант. Можно было снимать наличные без процентов за границей до 30 000 рублей в месяц с одной карты  и конвертировать рубли в валюту третьей страны по курсу ЦБ РФ.

Теперь же они сделали 1% за снятие наличных независимо от суммы((. Конвертация по курсу ЦБ осталась.

Теперь эта карта совсем не вариант. У меня где-то валяется несколько карт. Я держал их про запас и никогда не пользовался. Теперь надо найти и выбросить их.

Сравнение наличных и безналичных курсов валют при снятии наличных и покупках картой в Таиланде

Я взял карту VISA Тинькофф Блэк в долларах США и, находясь в Таиланде в Паттайе, я проверил, по какому курсу происходит обмен валюты на баты при снятии наличных и покупках в магазине, и на практике смог убедиться, что возить с собой наличные нет смысла, тем более что 2 года назад у меня украли 1000 евро и 200 долларов из дома, который я снимал на Самуи. Воры взяли наличные и не тронули банковские карты, и если бы деньги были на карте, то я бы не потерял их.

Что выгоднее покупки наличными или долларовой картой VISA за границей в Таиланде?

16 декабря 2016 года в магазине Big C в Паттайе я расплатился долларовой картой VISA Тинькофф Блэк. В тот день лучший курс обмена наличных долларов на баты, который я видел в городе, был 35.50. Кстати, курс платежной системы VISA был в тот день тоже 35.50. В момент совершения покупки у меня с карты списались средства по курсу 34.50. Т.е. по курсу, который был хуже курса платежной системы и наличных курсов обмена валют.

Я позвонил в банк и спросил, почему списаны деньги не по курсу платежной системы, как мне говорили в банке раньше. Они объяснили, что сначала деньги списываются по временному авторизационному курсу, а затем через пару дней транзакция будет подтверждена с другим курсом. Рядом с такой неподтвержденной транзакцией в личном кабинете отображаются маленькие серые часики.

Через два дня, когда часики исчезли, фактический курс обмена, по которому была совершена покупка, стал равен 35.53 бат за доллар США. Таким образом, получается, что если бы я поменял наличные доллары на баты и совершил покупку в магазине, то я бы потратил чуть больше, чем при покупке банковской долларовой картой VISA при условии, что банк не берет никакие дополнительные проценты, как Тинькофф банк.

А так как на банковской карте хранить деньги безопаснее, к тому же Тинькофф начисляет проценты на средства, находящиеся на карте, то нет смысла возить с собой наличные для покупок в магазине. Выгоднее иметь долларовую карту VISA в хорошем банке, который не берет проценты за покупки в валютах, отличных от валюты карты.

Что выгоднее везти с собой: наличные доллары или снимать наличные с долларовой карты VISA за границей в Таиланде?

Когда я снимал наличные с долларовой карты VISA Тинькофф Блэк в отделениях тайских банков в Паттайе, то получалось вот что. Расскажу на примере реальных транзакций.

Снимал наличные 21 декабря 2016 года. Лучший курс в обменниках на улицах был 35.85 бат за доллар США. Курс платежной системы VISA на ту дату был 35.84, т.е. почти такой же, как и наличный курс обмена. После снятия наличных в личном кабинете Тинькофф банка отобразился временный авторизационный курс 34.37, т.е. более чем на один бат хуже уличного курса. На следующий день курс в личном кабинете изменился и стал равен 35.77.

Т.е. фактический обменный курс при снятии наличных с долларовой карты VISA в Таиланде оказался всего лишь на 0.08 бат хуже наличного курса обмена валют. Всего 8 копеек!

При снятии наличных с карты 07.01.16 временный авторизационный курс обмена опять был хуже уличного более чем на один бат, а реальный фактический курс обмена долларов на баты оказался всего на 5 копеек хуже уличного курса обмена (0.05 бат).

Т.е. на улице менять доллары на баты на несколько копеек выгоднее, но учитывая, что большие суммы наличных долларов опасно хранить дома, лучше пользоваться долларовой картой VISA в хорошем банке, который не берет проценты за снятие наличных за границей.

Потери будут мизерными, но зато сохранность денег увеличивается в разы! При этом важно, чтобы заграничный банк тоже не брал проценты за снятие наличных. Как в Таиланде снимать наличные без комиссии тайского банка, рассказано ниже.

Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей

Когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, очень часто банкомат берет комиссию за снятие наличных, а вот если зайти в отделение банка и снять деньги у операциониста в кассе, то тогда не будет никакой комиссии.

Так дело обстоит в Таиланде и ряде других стран, при этом это зависит не только от страны, но и от банка.

Некоторые банки берут комиссию при снятии наличных даже в отделении банка, а некоторые банки не берут комиссию даже при снятии наличных в банкоматах.

В Таиланде несколько лет назад многие банки не брали комиссию при снятии наличных в банкоматах, а в 2016 году уже все банки Таиланда брали комиссию 180 бат за снятие наличных в банкомате, при этом снять можно было не более 20 000-25 000 бат. А вот если снимаешь наличные в отделении банка, то комиссии не было.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. 

Ваши фИО на карте должны буква в букву совпадать с ФИО в загранпаспорте.

Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах! Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

---

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как снимать наличные с банковской карты за границей без комиссии?

Комиссию может брать как местный банк, который выпустил вашу карту, так и банк, банкоматом которого вы пользуетесь в другой стране. Чтобы не переплачивать, нужно выбрать карту местного “родного” банка, который не берет комиссию за снятие наличных за границей. На сегодняшний день мне известно два таких банка в России – это Тинькофф и Райффайзен Банк. Чтобы избавится от комиссии за снятие наличных в банкоматах в других странах, попробуйте снимать деньги надо не в банкоматах, а в отделениях банков. Некоторые банки за границей не взимают комиссию, если вы снимаете деньги в отделении у операциониста.

Картой какого банка лучше пользоваться за границей?

Лучше всего брать карту местного банка, который не взимает проценты за снятие наличных в за границей, а также не берет проценты за трансграничные платежи. Единственный известный мне банк, который не взимает проценты за снятие наличных в других странах и у которого отсутсвует процент за трансграничный платеж – это Тинькофф. Есть еще один один банк – это Райффайзен банк. У Райффайзена можно снимать наличные за границей без процентов, но не более двух раз в месяц. И у них очень высокий трансграничный процент – вы будете переплачивать при покупках в магазинах.

Какая валютная карта лучше за границей?

Все зависит от того в какую страну вы едете. В Европу лучше брать Мастеркард со счетом в Евро, а в США выгоднее брать Визу со счетом в долларах США. Подробности выше в статье.

Можно ли расплачиваться картой Тинькофф за границей?

Да, можно. Я расплачивался картой Тинькофф в самых разных странах. Более того, карта Тинькофф Блэк – одна из самых выгодных карт для путешествий. Читайте об этом подробнее выше в статье.

Карта Тинькофф Блэк: выгодно ли снятие наличных за границей?

Карта Тинькофф – одна из самых выгодных для снятия наличных за границей. Если вы снимаете за один раз не менее 3000 и не более 150 000 рублей, то комиссия за снятие наличных не взимается. Подробности выше в статье.